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山东威海3年审理信用卡诈骗116案八成是恶意透支

发布时间:2020-03-04 03:13:37 阅读: 来源:气井缓蚀剂厂家

近日,山东省威海市中级人民法院刑二庭对近3年审理的信用卡诈骗罪案件展开调研。调研结果显示,2011年至今,全市法院共审理信用卡诈骗案116件,案件数量有逐年增多的趋势。其中恶意透支类案件100件,占到此类案件总数的八成多,是威海市信用卡诈骗罪的主要犯罪类型。

近年来,随着人民生活水平的逐步提高,刷卡消费已经成为许多人特别是年轻人一种普遍的消费方式。信用卡所具有的一系列优点,使其成为市民生活中不可或缺的金融工具,但与之相伴的是各类信用卡诈骗犯罪的发生,且呈现出高发性、隐蔽性、智能型等特点,不仅扰乱了正常的金融管理秩序,而且侵害了银行消费信贷资金和持卡人财产安全。

在威海市中级人民法院的调研中,134名被告人中男性占90%,女性为10%,年龄阶段大体为20-40岁。犯罪金额最少5000元,最高的接近40万元。犯罪形态方面包括使用虚假身份骗领信用卡、冒用他人信用卡和恶意透支类三种,其中恶意透支类的案件100件,占到了总数的86.2%,是我市信用卡诈骗罪的主要犯罪类型。

为此,威海市中级人民法院专门对恶意透支的犯罪行为展开了个案分析,调研发现,这类犯罪大多表现为积少成多型的恶意透支。“很多案件的表现形式是每次透支都在信用卡的透支额度内,但多次透支,透支额累计达到立案标准的行为。”法官介绍,另一种类型是一人多卡的恶意透支,即持卡人持有多张信用卡,每次透支都在信用卡的透支额度女尖锐湿疣咋办及法律的立案标准内,但多张卡累计透支超过信用卡诈骗罪立案标准的行为。此外,还有一种形式是骗领信用卡型的恶意透支,即指信用卡中医治疗皮肤病持卡人在申领信用卡的过程中,通过伪造身份证、提供虚假工作证明或其他证明文件等方式,向发卡行提供虚假的个人信息资料和信用资料,从发卡行骗领到信用卡,从而骗领透支款的行为。

针对这种情况,威海市中级人民法院刑二庭负责人表示,持卡人自身要提高防范意识。收到信用卡时要及时修改密码,不要使用123456、6个9,6个6等数字或与生日、卡号等有密切联系的数字作为密码,保护好个人信息,不要将密码、卡号等信息告诉他人,避免被他人盗用。在使用后要及时收回信用卡,回执凭证等不要随意丢弃。尤其是身份证不能轻易交给他人或者向别人提供身份证复印件,信用卡及身份证要分开保存以保证安全。

而对于金融机构来说,应严格遵守《商业银行信用卡业务监督管理办法》,规范发卡行为。不应当对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式,而是应当严把信用卡发放关口,严格资信审查,科学控制信用卡的初始信用额度。银行可以对持卡人随后的资金流动情况予以监管和跟踪服务,在法律明文规定的两次催收之前增设有效的消费提醒服务。

为此,威海市中级人民法院还专门向银监会提出司法建议,建议银行系统进一步规范发卡行为,加强风险提示,并与司法机关一起,共同打击信用卡诈骗犯罪。

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